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¿Cuánto puedo pagar de hipoteca con mi sueldo?
Dos pasos: primero, la cuota mensual que puedes asumir según tu sueldo; después, el precio de vivienda que corresponde a esa cuota.
La cuota de hipoteca que puedes pagar se estima aplicando un ratio de endeudamiento a tus ingresos netos y restando tus cuotas de préstamos actuales. Con un ratio del 35 % y 2.000 € de sueldo neto sin otras deudas, la cuota asumible ronda los 700 € al mes.
Esa cuota, a un TIN del 3 % y 30 años, equivale a una hipoteca de unos 166.000 €, y a un precio de vivienda de unos 207.000 € si el banco financia el 80 %. El ratio, el TIN y el plazo los eliges tú.
Paso 1: la cuota que puedes asumir
Parte de tus ingresos netos mensuales (lo que te llega a la cuenta) y decide qué ratio de endeudamiento quieres asumir. Como referencia orientativa, en el sector se usa a menudo el 35 % del ingreso para el total de cuotas (préstamos actuales + hipoteca), pero no es una regla fija.
Cuota asumible = ingresos netos × ratio − cuotas de préstamos actuales.
Compruébalo con la calculadora de ratio de endeudamiento (gratis) y con la calculadora de cuota disponible.
Paso 2: del pago mensual al precio de vivienda
Con la cuota asumible, un TIN estimado y un plazo, se calcula el importe de hipoteca compatible. Ese importe se divide entre el porcentaje de financiación que esperas del banco (habitualmente hasta el 80 % en vivienda habitual) para llegar al precio de vivienda.
La calculadora de precio máximo de vivienda hace los dos pasos a la vez.
Ejemplo
| Ratio | Cuota asumible | Hipoteca aprox. | Precio vivienda aprox. |
|---|---|---|---|
| 30 % | ≈ 600 € | ≈ 142.000 € | ≈ 178.000 € |
| 35 % | ≈ 700 € | ≈ 166.000 € | ≈ 207.000 € |
| 40 % | ≈ 800 € | ≈ 190.000 € | ≈ 237.000 € |
Cifras redondeadas. No incluyen los gastos e impuestos de compra, que se pagan aparte del precio.
Qué tener en cuenta
- Usa siempre el sueldo neto, no el bruto.
- Resta las cuotas de coche, préstamos personales y tarjetas aplazadas.
- Un TIN más alto o un plazo más corto reducen el precio que puedes pagar.
- El resultado es orientativo: no es una aprobación bancaria.
Preguntas frecuentes
¿Qué parte del sueldo se puede destinar a la hipoteca?
Como referencia orientativa habitual en el sector se usa un ratio de endeudamiento en torno al 35 % de los ingresos netos, contando todas las cuotas de préstamos más la de la hipoteca. No es una regla fija: cada entidad aplica sus propios criterios y valora otros factores de la operación.
¿Cómo paso de la cuota al precio de vivienda que puedo pagar?
Con la cuota que puedes asumir, un TIN y un plazo se calcula el importe de hipoteca compatible (sistema francés inverso). Ese importe se divide entre el porcentaje que esperas que financie el banco (habitualmente hasta el 80 %) para obtener el precio de vivienda.
¿El resultado significa que el banco me dará esa hipoteca?
No. Es una estimación basada en los datos y parámetros que introduces. La concesión depende de cada entidad, de su análisis de riesgo y del conjunto de la operación.
¿Y el siguiente paso con la hipoteca?
Prefiero que lo hagáis por mí
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