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Calculadora de hipoteca: cuota mensual
¿Cuánto pagarías aproximadamente al mes por tu hipoteca? Introduce el importe, el TIN y el plazo y obtén la cuota al instante.
La cuota de una hipoteca por el sistema francés (el habitual en España) se calcula así: cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde C es el importe del préstamo, i el tipo de interés mensual (TIN ÷ 12 ÷ 100) y n el número de meses.
Ejemplo: 180.000 € al 3 % TIN a 30 años (360 meses) son unos 759 € al mes. La cuota es fija toda la vida del préstamo; lo que cambia cada mes es cuánto va a intereses y cuánto a capital.
Cuota mensual estimada
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Resultado orientativo basado en los datos introducidos, calculado mediante el sistema de amortización francés. No incluye seguros, vinculaciones ni TAE. Puede diferir de las condiciones finalmente aplicables.
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Esta calculadora usa el sistema de amortización francés, el más habitual en España: la cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo, aunque la proporción entre intereses y capital cambia mes a mes (al principio pagas más intereses; al final, más capital). La fórmula es cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n).
Qué significa el resultado
Es la cuota de capital e intereses, sin seguros, comisiones ni productos vinculados. La cuota real que te ofrezca el banco puede incluir seguro de hogar y de vida, y el coste total de la hipoteca se compara mejor con la TAE que con el TIN.
Cómo afecta cada variable
| Plazo | TIN 2 % | TIN 3 % | TIN 4 % |
|---|---|---|---|
| 20 años | ≈ 911 € | ≈ 998 € | ≈ 1.091 € |
| 25 años | ≈ 763 € | ≈ 854 € | ≈ 950 € |
| 30 años | ≈ 665 € | ≈ 759 € | ≈ 859 € |
Subir el TIN un punto encarece la cuota alrededor de un 10-13 %. Alargar el plazo baja la cuota pero aumenta los intereses totales pagados.
Errores habituales
- Comparar hipotecas solo por la cuota: hay que mirar también la TAE y las vinculaciones.
- Introducir la TAE en lugar del TIN: la fórmula de la cuota usa el TIN.
- Olvidar que en una hipoteca variable la cuota cambia en cada revisión del euríbor.
- No contar el seguro de hogar/vida que algunas entidades exigen para aplicar el TIN bonificado.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de una hipoteca?
Con la fórmula del sistema de amortización francés: cuota = C × i / (1 − (1 + i)−n), donde C es el importe del préstamo, i es el tipo de interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100) y n es el número de meses del plazo. La cuota es constante toda la vida del préstamo.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal con el que se calcula la cuota. La TAE incluye además comisiones, gastos y el efecto de las vinculaciones, y sirve para comparar ofertas. Esta calculadora usa el TIN; no estima la TAE.
¿Qué pasa si aumento el plazo de la hipoteca?
Alargar el plazo baja la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses que pagas durante toda la vida del préstamo. Acortarlo sube la cuota y reduce los intereses totales.
¿Incluye seguros o vinculaciones?
No. El resultado es solo la cuota de capital e intereses del sistema francés, sin seguros de hogar o vida ni otras vinculaciones que algunas entidades exigen para mejorar el TIN.
¿Y si el TIN es variable?
Introduce el TIN estimado para el periodo que quieras simular (por ejemplo, el euríbor actual más el diferencial). La cuota real cambiará en cada revisión si varía el índice de referencia.