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¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa?
El ahorro necesario tiene dos partes: la entrada (lo que no financia el banco) y los gastos e impuestos de la compra.
Ahorro necesario = entrada + gastos e impuestos de compra. Con una financiación del 80 %, la entrada es el 20 % del precio. Los gastos e impuestos suman aproximadamente un 10-14 % del precio según la comunidad autónoma y el tipo de vivienda.
En total, el ahorro suele situarse entre el 30 % y el 34 % del precio. Para una vivienda de 200.000 €, eso son unos 60.000-68.000 €.
Parte 1: la entrada
Los bancos suelen financiar hasta el 80 % del valor de la vivienda habitual (a veces el 90 % en casos concretos). El resto lo pones tú: es la entrada o aportación. Con el 80 % de financiación, la entrada de una vivienda de 200.000 € son 40.000 €.
Calcula tu caso con la calculadora de financiación / aportación.
Parte 2: gastos e impuestos de compra
Se pagan aparte del precio y el banco no los financia:
- Impuesto de transmisión: ITP en segunda mano (aprox. 4-13 % según comunidad) o IVA 10 % / IGIC 7 % + AJD en obra nueva.
- Notaría, registro y gestoría: en conjunto, en torno al 1 % del precio.
- Tasación: unos 350 € para la hipoteca.
El impuesto depende de dónde compres: consulta los gastos de compra por comunidad autónoma o calcula el importe exacto con la calculadora de gastos de compra.
Ejemplo: vivienda de 200.000 € de segunda mano
| Concepto | Madrid (ITP 6 %) | Cataluña (ITP 10 %) |
|---|---|---|
| Entrada (20 %) | 40.000 € | 40.000 € |
| ITP | 12.000 € | 20.000 € |
| Notaría, registro y gestoría (~1 %) | ~2.000 € | ~2.000 € |
| Tasación | ~350 € | ~350 € |
| Ahorro necesario | ≈ 54.350 € | ≈ 62.350 € |
Cifras con tipos generales, sin bonificaciones. Cámbialas por tu precio y tu comunidad en las calculadoras.
Errores habituales
- Ahorrar solo la entrada y olvidar impuestos y gastos.
- Contar con una financiación del 90-100 %: lo habitual es el 80 %.
- No dejar un colchón para mudanza, reformas o muebles.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto hay que tener ahorrado para comprar una casa?
Con una financiación del 80 %, hace falta el 20 % del precio de entrada más los gastos e impuestos de compra (aprox. 10-14 % del precio). En total, el ahorro necesario suele situarse entre el 30 % y el 34 % del precio de la vivienda.
¿Qué gastos hay además de la entrada?
El impuesto de transmisión (ITP en segunda mano; IVA o IGIC más AJD en obra nueva), la notaría, el registro de la propiedad, la gestoría y la tasación para la hipoteca. El impuesto depende de la comunidad autónoma.
¿El banco financia los gastos e impuestos?
Por norma general, no. El banco financia un porcentaje del valor de la vivienda (habitualmente hasta el 80 %) y los gastos e impuestos los aporta el comprador con sus ahorros.
¿Y el siguiente paso con la hipoteca?
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